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中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2022年度信息披露報告
【摘要】：
中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）根據《銀行保險機構公司治理準則》《村鎮銀行監管指引》《商業銀行信息披露辦法》《中牟鄭銀村鎮銀行信息披露管理制度》等要求，為提高業務經營的透明度，客觀、公正、真實、準確地反映2022年度經營成果，促進各項業務健康發展，現對2022年度經營情況披露如下：
一、基本情況
名 稱：中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司
法定代表人：張文建
注冊地址：中牟縣官渡大街中段
成立日期：2009年12月29日
注冊資本金：112270萬元
經營范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及經銀行業監督管理機構批準的其他業務；保險兼業代理業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。
機構設置：本行設立14個總行部門及32家支行網點，分別是總行營業部、官渡支行、白沙支行、張莊支行、大孟支行、劉集支行、狼城崗支行、萬灘支行、祥云支行、黃店支行、三官廟支行、姚家支行、鄭庵支行、九龍支行、廣惠街支行、馬莊支行、楊橋支行、鄭開支行、八崗支行、刁家支行、京航支行、馮堂支行、韓寺支行、雁鳴湖支行、晨陽路支行、錦鳳支行、康莊支行、商都支行、綠博支行、盛世佳園支行、富貴路支行、萬洪路支行，實現了中牟縣域鄉鎮網點全覆蓋。
二、經營情況
2022年，本行按照發起行鄭州銀行高質量發展要求，在河南銀保監局、人民銀行等監管部門的正確指導下，緊緊圍繞“控風險、守定位、嚴管理、重合規”的工作方針及各項工作部署，積極落實普惠金融、支農支小，持續不斷加強公司治理、內部管理，不斷優化金融服務，實現各項工作穩步發展，業務結構持續優化，并為中牟縣域經濟發展做出了較大貢獻。
截至2022年末，本行各項貸款114.16億元，各項存款138.77億元，其中儲蓄存款111.13億元，儲蓄占比80%，對公存款27.64億元。存貸款市場份額在中牟縣12家金融機構中均排名第二位。
三、公司治理情況
（一）董事會、監事會、高級管理層組成
本行設立股東大會、董事會、監事會、高級管理層的“三會一層”組織架構，截至2022年底，本行董事會成員5名，監事會成員3名，高級管理層成員4名。報告期內，董事會無新增人數，調整1人；監事會無新增人數，調整1人；高級管理層無新增人數，調整1人。
（二）“三會”召開情況
本行按照《公司法》《公司章程》《股東大會議事規則》《董事會議事規則》《監事會議事規則》定期召集股東大會、董事會和監事會會議，研究議定事關全行經營發展的重要議題。
2022年，本行共召開股東大會2次，分別為2022年4月8日召開的2021年度股東年會、2022年11月17日召開的2022年第一次臨時股東大會。
2022年，本行共計召開董事會5次，分別為2022年4月8日召開的第四屆董事會第五次會議、2022年6月1日召開的第四屆董事會第六次會議、2022年11月3日召開的第四屆董事會2022年第一次臨時會議、2022年11月17日召開的第四屆董事會第七次會議、2022年12月9日召開的第四屆董事會第八次會議。
2022年，本行共計召開4次監事會，分別為2022年4月8日召開的第四屆監事會第五次會議、2022年6月8日召開的第四屆監事會第六次會議、2022年11月17日召開的第四屆監事會第七次會議、2022年12月9日召開的第四屆監事會第八次會議。
本行以高標準持續、有效地提升本行公司治理水平?！叭龝焙徒洜I班子能夠按規定程序正常履行職責，并保存了有關文字記錄，形成了董事會對重大事項進行決策，經營班子在董事會授權范圍內進行經營管理，監事會代表股東及其他利益相關者對董事會、經營管理層的行為進行監督的制衡關系。會議的召集方式和程序均符合法律法規和內部規定；嚴格依照法律法規組織開展工作，有效履行決策和監督職權。
（三）股東股權情況
截至2022年12月底，本行注冊資本金為112270萬元，全部股東數量為183名，其中法人股東6名，持股38548萬股，占比34.34%；外部自然人股東75名，持股67792萬股，占比60.38%；內部自然人股東102名，持股5930萬股，占比5.28%。
其中鄭州銀行股份有限公司持股20800萬股，占比18.53%；中牟投資集團有限公司（原名：中牟縣金農綜合開發有限公司）持股8000萬股，占比7.13%。上述股東在2022年度持有本行股份未發生變化。
四、關聯交易情況
2022年，高度重視關聯交易管理工作，加大關聯方穿透識別力度，持續加強關聯交易管理，董事會關聯交易控制委員會認真履職，推動關聯交易管理工作規范運行，促進公司治理水平得到明顯提升，保障業務穩健發展。一是認真履職，董事會關聯交易控制委員會召開會議，認真聽取報告，充分審議議案，切實履行關聯交易管理職責。二是完善制度流程，修訂完善《董事會關聯交易控制委員會議事規則》《關聯交易管理辦法》，明確關聯交易認定標準，圍繞授信、提供服務等關聯交易主要內容，梳理認定、報告等關鍵環節，推動職責得到充分發揮。三是穿透識別關聯方，定期梳理關聯方，結合關聯方具備動態變化的特點，每年定期、不定期開展關聯方更新工作。四是做好關聯交易審批備案工作，壓實一般關聯交易類、重大關聯交易類的審批備案責任，認真把握提報備案和審批的時間節點，嚴格按照職責分工開展工作，按時提交備案，及時召開會議審議，按時報告監事會和監管部門。五是按時開展報告工作。每季總結關聯交易工作情況，形成季度關聯交易報告，董事會每年向股東會就關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況作出專項報告。
五、內控管理情況
本行堅持“從嚴治行”原則，高度重視內控管理工作，持續建立健全各項業務、各個崗位的管理制度、崗位職責，完善業務環節和重要崗位之間的相互監督制約機制，加強對重點崗位、重點業務的監督和管理，對防范風險起到了重要作用。2022年本行按照上級監管部門及發起行的工作要求，持續加強內控合規建設。一是加強制度建設，夯實內控管理基礎。持續關注上級監管部門及發起行的工作要求，做好外規內化工作，嚴格將各項監管要求落實到內控制度之中，有力支撐本行各項業務發展。二是深入開展內控合規活動，提升全員內控能力。召開清廉金融文化暨風險合規大會、開展員工行為排查、組織員工培訓、開展合規主題宣傳月活動等。三是積極開展各類檢查、排查，有效排除風險隱患。各業務條線、合規部門、內審部門組成檢查小組，對全行業務及管理情況開展檢查，及時發現并有效排除問題或風險隱患，督導被檢查單位依法合規經營。
六、普惠金融情況
本行聚焦村鎮銀行的主責主業，堅持“支農支小”的發展理念，全面落實普惠金融政策，以發起行“五四戰略”導向，為民營小微企業提供強力、便捷的金融服務與信貸支持，優化創新金融服務方式，使更多居民享受到普惠金融帶來的便利。一是升級線上信貸產品。本行對原有E農貸產品進行了升級“普惠E貸”，客群由農戶擴充為工薪客戶、城鎮居民、個體工商戶、農戶，額度由原來的最高5萬提升至最高20萬，解決貸款額度低、手續辦理繁瑣等問題，支持農村消費升級，滿足農村客戶群體的助業及綜合消費的信貸需求。同時，根據客戶實際情況，通過科技升級了擔保方式靈活的“一家親”貸款產品，額度最高達100萬，產品適用人群廣，可實現線上操作。二是增強營銷手段。根據穩住經濟大盤政策，結合市場需求，2022年推出減費讓利營銷活動，降低貸款利率，最低降至3.99%，真正做到了普惠金融，讓利于民。三是精準落實惠企政策。為更好促進小微業務發展，本行推出惠企“簡易貸”及惠民“融易貸”小微信貸產品，精準高效支持小微企業和個體工商戶發展。同時，制定小微企業園綜合金融服務方案。四是拓展微信、抖音等互聯網平臺。升級微信銀行、手機銀行功能，提升客戶體驗感，借助微信公眾號、抖音視頻號宣傳普惠金融、防范金融詐騙等金融知識，提升社會影響力，構建和諧穩定的金融環境。
七、風險管理情況
一是建立組織架構健全、職責邊界清晰的風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內審部門在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。二是強化信用風險管理、優化信貸資產結構，以有效防范和控制信用風險。同時，本行堅持服務三農、支持小微的市場定位，將信貸資源向符合國家產業政策、產品科技含量、信用良好、管理規范的小微企業和農戶傾斜，在降低貸款集中度的同時優化信貸結構，通過降舊控新，提高信貸資產質量。三是不斷完善各項制度，進一步健全本行信息科技、安全保衛、支付結算、風險管理、人員培訓等內控建設，強化制度管理、規范操作，防范操作風險發生。四是強化合規檢查，定期開展重點風險隱患排查工作，并對營業網點進行常規檢查，涵蓋現金、重空、財務和敏感交易等方面；組織自助設備、反洗錢、財務和存款風險等方面的專項檢查，及時發現問題并進行整改。確保各項制度執行到位，切實提高本行風險管理水平。
總體表現為：各項業務風險管控良好，信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、信息科技風險、貸款集中度風險較低；不良貸款余額和占比得到有效控制；風險管理水平逐步提升，各項業務經營規范有序。
八、消費者權益保護工作情況
2022年本行根據相關法律法規及內部管理要求，新增了《金融產品和服務信息披露管理辦法》，完善了消費者權益保護機制體系建設，不斷提高金融消費者權益保護工作的考核權重。通過內部消保培訓，提升消費者權益保護工作能力，落實適當性原則，保障金融消費者財產安全、受尊重權，同時做好信息披露和金融知識宣傳教育，規范消保工作行為管理；在消費者金融信息收集、使用、保存過程中保障金融消費者個人信息安全；做好金融消費者投訴處理工作，依法合規積極主動與金融消費者平等協商，化解金融消費爭議糾紛。
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